Seguro de transporte: qué cubre de verdad y cuándo ampliar
La responsabilidad legal del transportista (LOTT nacional y CMR internacional) indemniza por kilo, no por valor. Cuándo basta y cuándo conviene el seguro a todo riesgo.
El seguro obligatorio protege al transportista, no tu mercancía
Todo transportista lleva un seguro de responsabilidad legal, pero es eso: responsabilidad, no valor. Si tu envío de 5.000 € sufre daños, la indemnización legal se calcula por kilo de mercancía afectada, y puede quedarse en unos cientos de euros. La diferencia la asumes tú, salvo que amplíes la cobertura.
Nacional: la LOTT indemniza por kilo
En transporte nacional por carretera rige la Ley de Ordenación de los Transportes Terrestres: la indemnización se limita a un tercio del IPREM diario por kilogramo de peso bruto afectado, en la práctica en torno a 6 €/kg. Solo aplica cuando el daño es imputable al transportista; la fuerza mayor (tormentas, siniestros imprevisibles) queda fuera.
Internacional: el Convenio CMR
En rutas internacionales por carretera aplica el Convenio CMR: el límite es de 8,33 DEG (Derechos Especiales de Giro) por kilogramo, que al cambio suele suponer entre 10 y 12 €/kg. Igual que en nacional, es un tope legal por peso, no una garantía del valor comercial de la carga.
El seguro a todo riesgo cubre el valor real
Lo contrata el propietario de la mercancía y es el único que indemniza por el valor declarado, no por kilo: cubre accidentes, vuelcos, robos, daños e incendios desde la carga hasta la entrega, con exclusiones muy concretas (negligencia grave del expedidor, conflictos bélicos). En el cotizador puedes solicitarlo al contratar: la prima es el 5 % del valor declarado con un mínimo de 79 €, y se tramita con presupuesto a medida.
Cuándo compensa ampliar
La cuenta es simple: divide el valor de tu mercancía entre su peso. Si sale claramente por encima de 6 €/kg (nacional) o de 10–12 €/kg (internacional), el seguro obligatorio no cubrirá el perjuicio real y el todo riesgo compensa. Mercancía densa y barata: suele bastar el legal. Mercancía ligera y valiosa: asegúrala.